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재테크 정보/절세

연말정산 준비 완벽 가이드 | 연금저축으로 최대 99만원 환급받는 법 연말이 다가오면서 많은 분들이 연말정산 준비에 관심을 가지기 시작하는데요. 저도 매년 이맘때가 되면 올해는 얼마나 돌려받을 수 있을까 계산기를 두드려보곤 합니다. 오늘은 연말정산에서 가장 효과적으로 세금을 줄일 수 있는 방법 중 하나인 연금저축 활용법에 대해 자세히 알아보겠습니다. 연금저축, 왜 연말정산에 유리할까?연금저축은 노후 준비와 세액공제를 동시에 챙길 수 있는 대표적인 금융상품입니다. 일반적인 소득공제 항목들은 총급여액에서 차감되는 방식이지만, 연금저축은 세액공제 방식이기 때문에 실제로 납부할 세금에서 직접 차감됩니다. 쉽게 말해 더 확실하게 세금을 줄일 수 있다는 뜻이죠. 2024년 기준으로 연금저축은 최대 600만원까지 납입 시 세액공제를 받을 수 있습니다. 여기에 퇴직연금(IRP)을 추.. 더보기
IRP 계좌 개설부터 운용까지 | 연말정산 절세 전략 (2편) 지난 편에서는 IRP의 기본 개념과 장점, 금융회사 선택 방법을 알아보았습니다. 이번 편에서는 본격적으로 IRP를 어떻게 시작하고 운용해야 하는지, 실전 가이드를 중심으로 자세히 알아보겠습니다. 계좌 개설부터 포트폴리오 구성, 주의사항까지 꼼꼼하게 정리해드릴 예정입니다. IRP 시작하기: 단계별 완벽 가이드1단계: 올해 납입 전략 세우기먼저 올해 납입 가능한 총액을 계산해보세요. 이미 연금저축에 얼마를 납입했는지 확인하고, IRP에 추가로 얼마를 넣을 수 있을지 계획을 세우는 겁니다. 예시로 계산해볼게요.연금저축 기 납입액: 400만원남은 세액공제 한도: 500만원 (900만원 - 400만원)12월까지 추가 납입 가능 금액: 300만원→ IRP에 300만원 납입 결정이렇게 구체적인 계획을 세우면 목.. 더보기
IRP로 세액공제 900만원 채우기 | 연말정산 절세 전략 (1편) 연말정산 시즌이 다가오면서 "올해는 좀 더 똑똑하게 세금을 줄일 수 없을까?" 고민하시는 분들이 많으실 텐데요. 특히 연금저축만으로는 아쉬운 분들이라면 IRP(개인형퇴직연금)를 주목해보시면 좋습니다. 저도 작년에 IRP를 추가로 개설하면서 환급액이 크게 늘어난 경험이 있어서, 오늘은 IRP의 기본 개념과 장점부터 차근차근 알아보겠습니다. IRP, 도대체 무엇이고 왜 좋을까?IRP는 Individual Retirement Pension의 약자로, 개인형퇴직연금이라고 합니다. 원래는 퇴직금을 받을 때 활용하는 계좌였는데, 2017년부터 퇴직금이 없어도 누구나 가입할 수 있게 되었습니다. IRP의 가장 큰 장점은 바로 세액공제 한도입니다. 연금저축이 연 600만원까지 공제받을 수 있다면, IRP는 연금저축과 .. 더보기
연말정산 연금보험 쉽게 활용하기 | 맞벌이·외벌이 상황별 꿀팁 어느덧 찬 바람이 불어오고 거리의 풍경이 바뀌는 걸 보니, 우리 직장인들에게 '제13월의 월급'이라 불리는 연말정산 시즌이 코앞으로 다가왔음을 실감하게 되네요. 아이들 교육비에 생활비까지, 들어갈 곳은 많은데 나가는 세금은 왜 이리 아까운지 모르겠습니다. 아마 우리모두 다 같은 마음이겠죠?저도 처음엔 "뭐가 이렇게 복잡해?" 하며 머리를 싸매곤 했는데요. 알고 보니 연금보험(연금저축보험) 하나만 잘 챙겨도 우리 가족의 미래 노후 준비는 물론, 당장 눈앞의 세금 혜택까지 똑똑하게 챙길 수 있더라고요. 오늘은 제가 공부하고 직접 실천하고 있는 연말정산 연금보험 활용법을 상황별로 아주 쉽게 정리해 드리겠습니다. 1. 시작 전 필수 상식: 연금저축보험 vs 일반 연금보험가장 먼저 확인해야 할 점이 있어요... 더보기
출산·육아 시점별 연말정산 전략 정리, 언제 어떻게 달라질까? 출산과 육아는 생활비 구조만 바꾸는 게 아니라, 연말정산 구조 자체를 바꿔놓는 시점입니다. 아이가 생기기 전까지는 크게 체감하지 못하던 공제 항목들이 출산 이후부터 하나씩 늘어나기 때문입니다. 다만 문제는, 출산과 동시에 자동으로 모든 공제가 적용되는 것은 아니라는 점입니다. 출산·육아 시점별로 연말정산 전략을 다르게 가져가야 실제 절세 효과로 이어집니다. 실제로 아이 둘을 키우면서 맞벌이로 일하는 저에게 매년 숙제처럼 고민하게 되는 주제인데요, 이 글에서는 출산 전, 출산 직후, 취학 전, 취학 이후까지 이어지는 흐름을 기준으로, 연말정산에서 무엇을 점검해야 하는지 단계별로 정리해보겠습니다. 출산 전·출산 예정 시점의 연말정산 전략출산 예정인 해에는 연말정산을 미리 준비하는 것이 중요합니다. 출산.. 더보기
맞벌이 기준 자녀 공제 몰아주기 vs 분리 전략, 연말정산에서 뭐가 더 유리할까? 맞벌이 부부의 연말정산에서 가장 많이 검색되는 질문 중 하나가 바로 자녀 공제입니다. 특히 “맞벌이 자녀 공제는 몰아주는 게 나을까, 나눠서 분리하는 게 나을까?”라는 고민은 매년 반복됩니다. 자녀가 한 명이든, 둘 이상이든 상관없이 이 선택에 따라 연말정산 결과가 달라질 수 있기 때문에 더욱 신중해질 수밖에 없습니다. 결론부터 말하면, 맞벌이 자녀 공제의 기본 전략은 몰아주기입니다. 다만 모든 경우에 항상 몰아주기가 정답은 아니며, 일정한 조건에서는 분리 전략이 더 유리해질 수 있습니다. 이 글에서는 맞벌이 기준으로 자녀 공제를 어떻게 판단해야 하는지, 몰아주기와 분리 전략의 차이를 연말정산 구조 안에서 정리해보겠습니다. 맞벌이 자녀 공제, 기본 구조부터 이해해야 합니다 맞벌이 자녀 공제를 논의하.. 더보기
회사에서 알려주지 않는 연말정산 체크 포인트 연말정산 시즌이 되면 회사에서 안내 메일이나 공지가 한 번쯤 내려옵니다. 간소화 자료 제출 방법, 마감 일정, 제출 서류 정도가 정리된 경우가 대부분입니다. 이 안내만 보면 연말정산은 회사가 어느 정도 챙겨주는 절차처럼 느껴지기도 합니다. 하지만 실제로는 그렇지 않습니다. 회사가 알려주는 내용은 처리 방법에 가깝고, 절세 전략이나 판단 포인트는 개인 몫으로 남아 있는 경우가 대부분입니다. 그래서 연말정산에서 손해를 보는 이유는 제도를 몰라서라기보다, 회사가 알려주지 않는 지점을 스스로 점검하지 않았기 때문인 경우가 많습니다. 회사는 ‘계산’을 해주지, ‘유불리 판단’은 해주지 않습니다회사가 연말정산을 대신해준다고 생각하기 쉽지만, 실제 역할은 제한적입니다. 회사는 근로자가 제출한 자료를 기준으로 세액.. 더보기
연말정산 간소화 자료에서 실제로 자주 누락되는 항목 정리 연말정산 간소화 자료를 보다 보면 “생각보다 잘 정리돼 있네”라는 느낌을 받기 쉽습니다. 의료비, 보험료, 교육비까지 한 화면에 모여 있으니 그대로 제출해도 될 것 같다는 생각이 들기도 합니다. 하지만 실제 연말정산 실무에서는 간소화 자료만 믿고 갔다가 공제를 놓치는 사례가 매년 반복됩니다. 이유는 단순합니다. 간소화 자료는 자동 수집 자료이고, 자동 수집에는 구조적인 한계가 있기 때문입니다. 이번 글에서는 간소화 자료에서 특히 자주 누락되거나, 있어도 그대로 쓰면 문제가 되는 항목들을 중심으로 정리합니다. 가족 명의로 결제한 의료비의료비는 간소화 자료에 가장 잘 잡히는 항목처럼 보이지만, 동시에 누락 빈도도 높은 항목입니다. 특히 배우자나 자녀 명의 카드로 결제한 의료비는 간소화 자료에 제대로 반영되.. 더보기

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